희망저축계좌 Ⅰ·Ⅱ 차이점 총정리 (2026 신청조건, 소득기준, 지원금액)
희망저축계좌 Ⅰ·Ⅱ 차이점 총정리 (2026 신청조건, 소득기준, 지원금액)
솔직히 말해서 매월 꾸준히 소액이라도 저축한다는 게 쉬운 일은 아니죠.
한창 자라나는 학령기 자녀가 있고 돌봐드려야 하는 노부모님이 있는 중장년 세대는 더욱 그렇습니다.
그런데 정부에서 진짜 파격적인 통장을 내놨어요. 월 10만 원만 저축하면 정부가 30만 원을 더 얹어준고, 3년 뒤에는 1,000만 원이 넘는 목돈을 손에 쥘 수 있어요.
바로 **'희망저축계좌'**입니다. 자세히 읽어보시고 꼭 혜택 받으세요~!
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나도 신청할 수 있을까? (30초 자가진단)
일단 제일 중요한 거부터 확인하세요. 신청 자격입니다.
✅ 이런 분들께 딱입니다
- 현재 일하고 계신 분 (아르바이트, 파트타임 포함)
- 월 소득 160만 원 이하 (1인 가구 기준)
- 기초생활수급자 또는 차상위 계층
- 재산이 많지 않은 분
❌ 이런 분은 해당 없습니다
- 일을 안 하시는 분 (근로소득 없으면 안 됨)
- 월 소득이 200만 원 넘는 분
- 집이나 재산이 많은 분
- 연금(국민연금 등) 받으시는 분은 탈락 가능
"나도 될까?" 싶으시면 일단 가까운 주민센터에 전화해보세요. 소득이랑 재산 말하면 바로 알려줍니다.
도대체 얼마나 받는 건데?
숫자로 보는 게 제일 빠르죠.
| 희망저축계좌 Ⅱ (차상위 계층) | 1년차 | 2년차 | 3년차 | 합계 |
|---|---|---|---|---|
| 내가 저축 | 120만 원 | 120만 원 | 120만 원 | 360만 원 |
| 정부 지원 | 120만 원 | 240만 원 | 360만 원 | 720만 원 |
| 합계 | 240만 원 | 360만 원 | 480만 원 | 1,080만 원 |
여기에 이자까지 붙으면 약 1,100만~1,150만 원 정도 받을 수 있습니다.
| 희망저축계좌 Ⅰ (생계·의료 수급자) | 매달 | 3년 합계 |
|---|---|---|
| 내가 저축 | 10만 원 | 360만 원 |
| 정부 지원 | 30만 원 | 1,080만 원 |
| 합계 | 40만 원 | 1,440만 원 |
이자 포함 시 약 1,500만 원 가까이 받을 수 있습니다.
"와, Ⅰ이 훨씬 좋네?"
맞아요. 근데 Ⅰ은 조건이 까다로워요.
3년 후에 수급자에서 벗어나야 지원금을 받을 수 있거든요.
그래서 현실적으로 Ⅱ가 더 쉽습니다.
내 경우엔 얼마나 받을까? (간단 계산)
| 구분 | 예시 1 (김순자 님) | 예시 2 (박철수 님) |
| 대상자 정보 | 55세, 식당 보조 | 62세, 경비원 |
| 월 평균 급여 | 140만 원 | 180만 원 |
| 본인 월 저축액 | 10만 원 | 10만 원 |
| 3년 본인 총 저축액 | 360만 원 | 360만 원 |
| 정부 지원금 (근로소득장려금) | 720만 원 | 720만 원 |
| 3년 후 총 수령액 | 약 1,130만 원 + 이자 | 약 1,130만 원 + 이자 |
나도 대상자인지 정확히 확인하는 법
소득 기준표 (2026년 기준)
| 가구원 수 | 희망저축계좌 Ⅰ (생계·의료급여 수급자) | 희망저축계좌 Ⅱ (주거·교육급여 수급자 및 차상위) |
| 1인 가구 | 128만 원 이하 | 160만 원 이하 |
| 2인 가구 | 160만 원 이하 | 210만 원 이하 |
| 3인 가구 | 210만 원 이하 | 268만 원 이하 |
| 4인 가구 | 267만 원 이하 | 318만 원 이하 |
| 5인 가구 | 302만 원 이하 | 378만 원 이하 |
주의: 이건 소득 인정액이에요. 실제 월급이 아니라 재산까지 계산한 금액입니다.
재산 계산 방법 (대략)
주택:
- 대도시 6,900만 원까지는 안 잡힘
- 중소도시 4,200만 원까지는 안 잡힘
- 그 이상이면 초과분의 1.04%를 월 소득으로 봄
예시: 집값 1억 원 (대도시) → (1억 - 6,900만 원) × 1.04% ÷ 12개월 = 월 약 2.7만 원 → 실제 월급 + 2.7만 원 = 소득 인정액
자동차:
- 2000cc 이상이거나 중고 시세 500만 원 넘으면 소득으로 잡힘
- 500만 원까지는 안 잡힘
복잡해서 모르겠다면?
→ 괜찮아요. 주민센터 가면 상담사가 다 계산해줍니다. 그냥 월급 얼마인지, 집 있는지, 차 있는지만 말하면 돼요.
어떻게 신청하나요? (단계별 가이드)
1단계: 신청 시기 확인
2026년 기준:
- 1차: 2월 2일 ~ 2월 24일
- 2차: 7월 1일 ~ 7월 27일
- 3차: 10월 1일 ~ 10월 26일
지금 5월이면? → 7월 신청 대기
놓쳤으면? → 다음 회차에 신청하면 됨
2단계: 필요한 서류 준비
반드시 챙겨야 할 것:
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
- 통장 사본 (본인 명의)
- 소득 증명 (근로소득 원천징수영수증, 급여명세서 등)
주민센터에서 확인해주는 것:
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 재산 조회
→ 신분증만 챙겨가도 나머지는 담당자가 다 떼줍니다.
3단계: 동 주민센터 방문
"온라인 신청 안 되나요?"
→ 안 됩니다. 무조건 직접 가야 해요.
가서 뭐라고 말하나요?
→ "희망저축계좌 신청하러 왔습니다" 하면 끝
얼마나 걸리나요?
→ 서류 작성 10분, 상담 10분, 총 20~30분
4단계: 심사 대기
신청 후 언제 결과 나오나요? → 보통 2개월 후
떨어지면? → 문자나 우편으로 통보 옴. 다음 회차에 재신청 가능.
5단계: 합격 후 계좌 개설
어느 은행인가요?
→ 보통 하나은행이에요. 주민센터에서 안내해줍니다.
언제부터 저축 시작하나요?
→ 계좌 개설한 달부터 시작
중간에 돈 빼 쓸 수 있나요?
❌ 중도 인출 안 됨
3년 동안은 절대 못 빼요.
응급상황 생겨도 안 됩니다. 그러니까 진짜 여유 있는 돈으로만 저축하세요.
💸 중도 해지하면?
정부 지원금 날아갑니다.
예를 들어:
- 2년 동안 240만 원 저축함
- 정부 지원 360만 원 쌓임
- 해지하면? → 본인 저축 240만 원만 돌려받음
- 정부 지원금 360만 원은 몰수
→ 손해 크니까 웬만하면 끝까지 가세요.
🚨 예외: 이럴 땐 중도 해지해도 괜찮음
- 장애인 되었을 때
- 6개월 이상 입원
- 사망
- 해외 이주
→ 이 경우는 정부 지원금 받을 수 있어요.
저축 못 하는 달이 생기면 어떻게 되나요?
1~2개월 밀리면?
→ 나중에 보충 납입 가능해요. 담당자한테 연락하세요.
계속 못 내면?
→ 자격 박탈 될 수 있어요.
특히 6개월 연속 안 내면 해지됩니다.
→ 그러니까 처음부터 부담 없는 금액으로 시작하세요.
Ⅰ이냐 Ⅱ냐, 어떤 걸 선택해야 하나요?
희망저축계좌 Ⅰ (생계·의료 수급자)
장점:
- 지원금 최대 (1,080만 원)
- 매달 정부가 30만 원씩 넣어줌
단점:
- 3년 후 탈수급 필수
- 못 벗어나면 지원금 못 받음
- 조건 까다로움
현실: 생계·의료 수급자가 3년 만에 수급에서 벗어난다는 게 쉽지 않아요. 소득이 갑자기 늘기 어렵거든요.
희망저축계좌 Ⅱ (차상위 계층)
장점:
- 탈수급 조건 없음
- 교육만 이수하면 됨 (총 10시간)
- 현실적으로 받기 쉬움
단점:
- 지원금 조금 적음 (720만 원)
추천: 5060세대라면 Ⅱ를 추천합니다. 확실하게 받을 수 있거든요.
다른 지원금이랑 중복 가능한가요?
✅ 중복 가능
- 청년내일저축계좌 (나이 초과면 어차피 안 됨)
- 꿈나래통장, 디딤씨앗통장 (자녀 명의)
- 기초생활수급 혜택 (유지됨)
❌ 중복 불가
- 희망플러스통장
- 다른 자산형성지원사업
→ 헷갈리면 상담할 때 물어보세요.
자주 묻는 질문 TOP 10
Q1. 아르바이트도 근로소득으로 인정되나요?
네, 됩니다. 카페 알바, 식당 보조, 청소 일 다 인정돼요. 단, 4대보험 가입되어 있거나 급여명세서 있어야 해요.
Q2. 프리랜서도 가능한가요?
네, 가능합니다. 사업소득으로 인정됩니다. 소득 증빙만 되면 돼요.
Q3. 국민연금 받으면 탈락인가요?
대부분 탈락입니다. 연금 소득도 소득 인정액에 포함되거든요. 단, 금액이 작으면 가능할 수도 있으니 상담받으세요.
Q4. 부부 합산 소득인가요?
네, 맞습니다. 가구 전체 소득을 봅니다. 배우자 소득도 포함돼요.
Q5. 월 5만 원으로는 안 되나요?
10만 원이 최소입니다. 그 이하는 안 돼요. 단, 10만 원 초과해서 더 많이 저축하는 건 가능해요 (정부 지원은 10만 원 기준으로만 매칭).
Q6. 저축액 중간에 조정 가능한가요?
네, 가능합니다. 주민센터에 연락해서 변경 신청하면 돼요.
Q7. 3년 후 자동으로 입금되나요?
아니요. 만기 되면 주민센터에 가서 수령 신청해야 해요. 자동 입금 아닙니다.
Q8. 이자는 얼마나 붙나요?
은행 이자 수준입니다. 연 2~3% 정도. 큰 돈은 아니지만 정부 지원금이 워낙 크니까 이자는 덤이에요.
Q9. 탈락하면 다시 신청 가능한가요?
네, 가능합니다. 다음 회차에 다시 신청하면 돼요. 횟수 제한 없어요.
Q10. 나이 제한 있나요?
없습니다. 70세, 80세도 가능해요. 단, 일을 하고 있어야 합니다.
7월 신청 기간 놓치지 마세요.
월급이 빠듯한데 저축까지 하려니 부담스럽죠.
하지만 희망저축계좌는 정부가 3배를 불려주니까 저축의 뿌듯함을 더욱 크게 느낄 수 있어요.
단순계산으로도 월 10만 원만 아끼면 3년 후 1,100만 원을 손에 쥘 수 있으니까요. 병원비든, 경조사비든, 급한 일이 생겼을 때 쓸 수 있는 돈이 생기는 거잖아요.
지금 당장 주민센터 전화번호 저장해두고, 7월 되면 바로 방문하세요.
상담만 받아도 되니까 손해 볼 거 없어요. "나도 될까?" 싶어도 일단 꼭 문의해 보시고 좋은 기회 잡으시길 바랍니다.
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